Има много начини да платите вашата поръчка, но винаги трябва да се съобразите с опциите, които приема онлайн магазинът от който пазарувате. Възможностите за плащане можете да видите на сайта на онлайн магазинът – те или са показани на видно място, или се намират в секцията Help, FAQ или Payment Options.
Каква информация да даваме при онлайн разплащания
Едно от най-важните неща е сигурността на разплащанията онлайн.Важно е да дадем само тази информация, която е необходима само за самото плащане, без да даваме лични данни или друга информация, която да позволи на недобросъвестни лица да ползват картата ни без наше знание и разрешение.
Всеки онлайн магазин ще ви поиска САМО следната информация:
- Cardholder name – Името на Собственика на картата така, както е написано на самата карта. Понякога могат да ви откажат поръчка с аргументи за сигурност ,ако платщате с карта, която не е издадена на името на получателя на поръчката.
- Card number – номерът на картата така, както е изписан на лицевата и страна. Въвеждат се всички цифри без интервали.
- Verification number/Security code – номерът, който е посочен на картинката по-долу. Може да се срешне също под името CVV (Card Verification Value) или CVC (Card Verification Code), и по-рядко се използва CSC (Card Security Code) или CVN (Card Verification Number) – става въпрос за едно и също нещо.
- Validity date – датата на валидност на картата, изписана от предната и страна. Обикновено е изписана месец/година.
- В накакъв случай не давайте ПИН кода на картата си, който ви е изпратен от банката в отделен, запечатан лист. Този код трябва да знаете само вие и ви е необходим за теглене на пари от банкомат или за разплащане в обикновени магазини на АТМ терминали.
- В никакъв случай не давайте картата си на други хора – дори и близки. Ако искате да им помогнете или да финансирате покупка по-добре да наредите сам/а плащането и да следите процеса на поръчка и даване на данни за плащането. Знам за доста случаи, в които незнанието на близките как да боравят с картите води до сериозни финансови проблеми. Освен това, по закон нямате право да предоставяте картата си за ползване на друго лице. Обикновено обаче можете да издадете допълнителна карта (кредитна или дебитна) на вашия близък към вашата сметка.
Кредитни и дебитни карти
Какво по същността си са кредитните и дебитните карти и какви са видовете карти не се наемам да обсъждам, защото зависи от много неща отвъд потребителското ниво на познания. Искам обаче да обърна внимание на два основни вида банкови сметки, които можем да открием и към които да поискаме издаването на карти. Бих определила два основни вида сметки:
- картови сметки с депозит – когато откривате банкова сметки и асоциирате карта към нея имате достъп само до сумата, която е внесена в сметката. Тези сметки, съответно карти най-често са дебитни и се откриват/издават сравнително лесно, с малък набор документи и без особени изисквания. Това може да се окачестви с известни уговорки като дебитна карта.
- картови сметки без депозит – кандидатствайки за откриване на такава сметка вие де факто кандидатствате за кредит. Имате достъп до сума на кредит, определена като лимит от банката. Не можете да надхвърляте този лимит. Трябва да дадете повече информация да себе си и семейството си, за да определи банката дали сте платежоспособен. Най-често такава карта се издава на лица които имат постоянни доходи. Такава карта с известни уговорки може да бъде наречена кредитна карта.
Казвам най-общо, защото например можете да имате например дебитна карта с опуснат овърдрафт, което по съществото си е вид кредит.
Често казваме също, че за поръчки по Интернет можем да ползваме плащане с кредитна карта. Това обаче не е напълно вярно.
Можем да платим онлайн с всяка карта, която има възможност за верификация онлайн. Такива са кредитните карти, но и дебитни карти с така наречения security code описан по-горе (който се намира на предната страна на карти American Express и на задната на карти Visa, Visa Electron, Mastercard и Discover, както е показано на картинката).
Можем да платим онлайн с всяка карта, която има възможност за верификация онлайн. Такива са кредитните карти, но и дебитни карти с така наречения security code описан по-горе (който се намира на предната страна на карти American Express и на задната на карти Visa, Visa Electron, Mastercard и Discover, както е показано на картинката).
Друго общоприето разбиране е, че Visa са кредитни карти, а Visa Electron са дебитни карти – това не винаги е така. Visa и Visa Electron са, образно казано, две колекции от една марка, които предлагат различен вид услуга, обработват се по различен начин и нямат пряко отношение към това дали картите са дебитни или кредитни. Visa Electron се окачествява с по-бърза, електронна верификация на моментната наличност в сметката ви и няма отношение към това дали е дебитна или не. Все пак, в огромен брой от случаите Visa Electron издадена в България е дебитна карта. Повече за същността на разликите и приликите можете да прочетете на сайта на Борика.
Накратко, и Visa Electron и Visa могат да бъдат кредитни и дебитни карти (с депозит или с отпуснат кредит) в зависимост от условията на банката, която ги предлага.
Някои търговци приемат само кредитни карти – тоест само Visa, но не и Visa Electron. Затова ако с картата си предимно ще пазарувате online може би ще предпочетете да си вземете Visa пред Visa Electron. От друга страна, ако ползвате картата си за теглене на пари през банкомат може би е по-добре да вземете Visa Electron заради по-ниските такси при теглене на кеш. Преди да подадете документи за кандидатстване за издаване на карта винаги мислете внимателно и преценете за какво ще ползвате картата си, сравнете внимателно условията за издаването и ползването на различните карти – договора, общите условия на банката и тарифата за таксите.
Български и международни карти
Често има объркване също с какви карти можем да плащаме онлайн в България и в чужбина.
В България можем да платим с всички карти които търговецът приема – те са посочени на самия сайт на онлайн магазина.
В чужбина обаче можем да плащаме само с международни кредитни и дебитни карти. Това са карти с логото Visa, MasterCard, Eurocard-Mastercard, JCB, Discover, American Express, Visa Electron, Diners, Maestro. Не можем да плащаме в онлайн магазини в чужбина с карти Маркет на ЦКБ, РайКарт на Райфайзенбанк и други, които носят логото на Борика или Maestro. Това са местни банкови карти и служат за онлайн разплащания единствено на територията на България.Картите Maestro обаче могат да служат за теглене на пари в брой или за реално пазаруване извън България там, където е поставен знакът на Maestro.
Принцип на действие за разплащане с карти онлайн
Има много особености за това как протича процесът на плащане от заявката до прехвърлянето на сумата, процесът зависи от много нещо, включително и от вида карта. Все пак, ще опиша накратко най-често срещаната схема при плащане със стандартни кредитни карти:
- вие искате да купите нещо онлайн. Въвеждате данните, както обсъдихме по-нагоре в тази статия.
- системата приема информацията. Но плащането още не е направено. Системата на търговеца подава заявка към вашата банка предоставяйки авторизацията която сте дали за покупка на определената сума.
- вашата банка проверява наличностите по сметката ви или остатъка от отпуснатия ви кредит и ако има разполатаема сума на тази стойност блокира сумата на покупката ви.
- за да бъде извършено плащането обаче търговецът трябва, грубо казано, да си дръпне парите от вашата сметка. За това той има определено време – 30, 60 или 90 дни (доколкото мога да преценя времето зависи от банката, в която имате сметка).
- ако след изтичането на този период търговецът не е поискал парите си от вашата банка, той няма право да ги получи. Вашата банка ги отблокира автоматично или по ваше искане и вие отново разполагате с тях. Търговецът може и преди изтичането на този срок да се откаже от заявеното плащане и така сумата да бъде отблокирана предсрочно.
Важно е да знаете тази най-обща схема, защото тя обяснява много неща, например че парите по сметката ви са намалели със сумата на покупката, а търговецът твърди че още не е получил плащане (сумата по сметка не е намаляла, просто не виждате блокираната сума защото не е разполагаема и търговецът трябва да си дръпне парите), или пък че доставката се забавя с обяснението че плащането не е финализирано.
С цел да си изясните напълно процедурата свържете се с банката си и бъдете упорити, защото от собствен опит знам, че редовия служител понякога е по-неинформиран от клиента. Поискайте да говорите с отдел онлайн разплащания, картов отдел или друг отдел на банката, който пряко се занимава с тези въпроси. Ще бъде полезно ако сте получили по-подробни разяснения на процеса да оставите коментар под статията посочвайки и банката си, за да помогнете и на други потребители.
Наличност по сметката
Когато пазарувате винаги имайте предвид какви са вашите разполагаеми средства. Това са моментните наличности от депозирани средства и/или остатъкът от отпуснат кредит по картите ви (намалени с блокираните суми описани по-горе). Ако дължимата сума за покупката ви надхвърля разполагаемите средства, плащането ще бъде отказано и няма да можете да направите покупка.
Ако зареждате сметката си като превеждате пари от сметка в друга банка, сметката ви може да бъде заверена до 3 дни след направения превод (особено ако ползвате платформа като ePay.bg), ако внасяте сумата на каса би трябвало до няколко часа, най-много 1 ден да разполагате с парите си по картовата сметка. За повече информация се обърнете към банката си.
Разполагаема сума
Всяка карта има определени лимити за ден, седмица или месец за суми, които могат да се теглят през банкомат. Кредитните карти нямат лимит за разплащане и трябва да се съобрадявате само с разполагаемата сума в тях. Някои карти обаче поддържат опцията да бъдат наложени лимити (по подразбиране или определени от картодържателя). Пример за такива са карти, издадени като допълнителна карта към сметка на друго лице.
Валута на картата и валута на покупката
Независимо от това в каква валута е издадена картата ви, можете да пазарувате онлайн в магазини с цени във всяка една валута. При плащането вашата банка преизчислява дължимата сума и де факто извършва обмен на валута от валутата на вашата сметка във валутата на плащането. Затова при избара на валута на сметката е добре да изберете стабилна валута в международен план, докато по мое лично мнение не е много изгодно да си правите карта за международни разплащания в лева, тъй като това не е основна валута. Когато в даден магазин има опции в каква валута да платите, проверете добре как изчисляват курсовете си, ако трябва седнете и вие самите изчислете в кая валута ви е най-добре да платите.
Във всеки един случай обаче курсът на преизчиляване е обменният курс на банката ви, а не официалният обменен курс на БНБ за деня.
Карти за лица под 18 години
Лица под 18 години могат да кандидатстват и да им бъде издадена международна дебитна карта, с която безплоблемно да извършват разплащания по интернет.
Сигурно има още въпроси, които си заслужава да обсъдим и разясним допълнително, затова очаквам вашите коментари към тази статия.
Във всеки един случай няма да отговарям на въпроси от рода на – каква карта да си издам и от коя банка е най-добре да имам карта. Отговорите на тези въпроси всеки от вас ще намери като се запознае с конкретните продукти на различни банки и избере най-удачният за него продукт. Надявам се тази статия да ви послужи като една база, част от формирането на общата ни култура за онлайн пазаруване.
Приятно пазаруване!
